La verdad es una joya que se encuentra a una gran profundidad, mientras que en la superficie de este mundo las cosas se pesan en la falsa balanza de la costumbre _ Lord Byron

Contenido

Tratado de Reaseguro de Accidentes por Exceso de Pérdida

PROPOSITOS 127

TIPOS DE CONTRATOS DE REASEGURO DE ACCIDENTES 128

Cuota Parte

Por Riesgo Por Ocurrencia (Cobertura de Trabajo)

Por Ocurrencia (Catástrofe, Contingencia, o Clash)

Exceso Agregado (Stop Loss)

CONSIDERACIONES EN EL USO DEL EXCESO DE ACCIDENTES 137

l. Lineas de Seguro Afectado y Reaseguro Deseado

2. Pérdida Neta Ultima y Gastos

Gasto de Ajuste de Perdidas Asignado

Perdida en Exceso de Limite de Poliza (PXL), Obligaciones

Extras Contractuales (OEC), y Daños Punitivos

3. Integración de Otros Reaseguros; Linea Neta Retenida

4. Métodos de Activación y de Terminación

5. Retención y Límite

6. Definición de Ocurrencia y Activadores de Siniestro

7. Cobertura de Evento o Interconexión

8. Extensión y Extracción Agregada

9. Herramientas para Determinación de Precios

Equilibrio

Factores de Precio: Gastos, Margen, Siniestros,

Desarrollo de pérdida e IBNR

Inflación y Tendencias de Pérdidas

Planes para Fijar Precios y Metodos

10. Temas Subsidiarios

Transacciones Estructuradas

Aceptaciones Especiales en Tratados

Requisitos de Notificación del Siniestro

Errores y Omisiones

Discreción en la Liquidación de Pérdida (Seguir la Fortuna)

EVALUACIONES Y CONTRIBUCIONES 195

El Reasegurador

El Asegurador (o Reasegurado)

Condición Financiera: Reasegurador y Reasegurado

RESUMEN 199


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Tratado de Reaseguro de Accidentes por Exceso de Pérdida

por Richard M. Shaw*

El tratado de reaseguro de accidentes por exceso de pérdida es una de las áreas más difíciles en las que el reasegurador y el asegurador procuran lograr un arreglo mutuamente satisfactorio. Estados Unidos es quizás único en tener un clima legal y social que hace las predicciones de siniestros futuros en el área de accidentes casi imposible. Sin embargo, la valuación de estos siniestros se lleva a cabo en un mercado donde las dos partes del reaseguro tienen máxima libertad competitiva para llegar a términos y condiciones convenientes.

De los seis elementos mas importantes del negocio de seguro primario (incendio, maritimo, accidentes, fianzas, vida y salud), el reaseguro del seguro de accidentes es quizás el más nuevo pues el mismo seguro de accidentes es nuevo. Sólo en décadas recientes se han incrementado con ritmo acelerado las reclamaciones por negligencia y demandas legales, resultando en obligaciones impuestas a aquellos que causaron pérdidas a otros. De hecho, muchos dentro de esta industria prefieren el término "seguro de responsabilidad civil" para describir el seguro de accidentes. El seguro de incendio y maritimo reembolsan a los asegurados por pérdidas causadas por peligros especificados (incendio, vendaval, explosión, entre otros). El Seguro de accidentes o responsabilidad civil reembolsa usualmente a terceras personas por pérdidas causadas por un peligro mas amplio de negligencia o supuesta negligencia dentro de una sociedad que

* Vicepresidente Adjunto y Consejero General Asociado de RELIANCE INSURANCE COMPANY, 4 Penn Center Plaza, Philadelphia PA 19103. Se adjunta una autobiografía en este capítulo, similar del original titulado The Excess of Loss Treaty in Casualty Insurance por LeRoy Simon, publicada en la edición de 1980 de este libro y del capítulo titulado Casualty Excess of Loss por este autor, publicado en el Reinsurance Contract Wording, 1992, y contiene porciones considerables de ambos capítulos en un esfuerzo para consolidar y actualizar los pensamientos que se presentan. Este autor se beneficio grandemente de la experiencia y ayuda bondadosa de Paul Ingrey, Jefe de F&G RE, INC., de Morristown NJ, Robert E. Evans, Vicepresidente y Gerente General de ALLMERICA RE, una división de The Hanover Insurance Co., de Florham Park NJ, George H. Roberts, Presidente, y Jon Ingersoll, Edward Stanco, Robert Miccolis y Arthur Mella, Vicepresidentes de RELIANCE REINSURANCE CORP., por la asistencia técnica en la obtención de este capítulo. Deborah Cohen de PEPPER, HAMILTON & SCHEETZ en Philadelphia proporcionaron bondadosamente la revisión jurídica independiente.